Надоело жить от зарплаты до зарплаты? Боитесь в очередной кризис потерять накопленные сбережения? Переживаете, что придется до конца дней работать, а о отдыхе и путешествиях останется только мечтать? Кто все эти люди, разъезжающие по городу на дорогих автомобилях?
Если вы начали задаваться подобными вопросами, то уже на верном пути. Зарабатывать большие деньги на обычной работе практически не возможно. Действительно большие суммы удаётся получать лишь топ-менеджерам крупных фирм или тем, кто постоянно инвестирует свои деньги. Топ-менеджером может стать не каждый, а вот инвестиции доступны всем!
Существует несколько способов вкладывать деньги так, чтобы в дальнейшем получать дополнительную прибыль. Важный момент, который должен понимать начинающий инвестор — чем выше доходность, тем выше будут риски. От этого никуда не уйти, мир так устроен. Вы должны быть готовы к тому, что какие-то из ваших инвестиций могут не принести никакой прибыли и даже привести к убыткам. Но если не заниматься инвестициями, то больших денег вы точно никогда не заработаете. Выбор за вами.
[adsense1]
Содержание
- Банковский депозит
- Накопительное страхование жизни
- Паевые фонды и доверительное управление
- Самостоятельная торговля на бирже
- Инвестиции в недвижимость
- Собственный бизнес
- Заключение
Банковский депозит
Банковский депозит — это один из самых надёжных и понятных способов вложения денег под проценты. Для этого не нужно быть профессиональным финансистом. Нужно просто прийти в банк и открыть соответствующий счёт.
Банковские депозиты бывают разными. Одни можно постоянно пополнять, другие нет. С одних можно регулярно снимать начисленные проценты и производить частичное изъятие средств, а в других это не предусмотренно. В зависимости от этих условия разняться и предлагаемая банком величина процентов.
Подобрать нужный тип депозита под ваши цели вам помогут сотрудники банка. Однако, перед тем, как выбрать банк, стоит узнать о нем по больше. Какие у него рейтинги, как давно работает, почитать отзывы на авторитетных ресурсах, вроде banki.ru. Особенно тщательно отнеситесь к проверке банка, если он предлагает очень высокий процент по вкладу.
Вклад в банке является одним из самых надёжных способов сохранения денег. Да, именно сохранения. Дело в том, что предлагаемые банками проценты обычно едва перекрывают инфляцию (удешевление денег). Зато депозиты до 1400000 рублей в России застрахованы государством (на момент написания статьи). Как мы оговорились в начале статьи, меньше риск — меньше доход.
Обратите внимание, что предлагаемые проценты по вкладу сильно рознятся в зависимости от валюты. Это как раз связано с различными значениями инфляции.
Плюсы банковского депозита:
- Надёжность
- Простота открытия вклада
- Подходит для небольших сумм, от 1000 рублей
- Вклады до 1400000 рублей застрахованы государством
- Можно передать по наследству
Минусы:
- Низкая доходность
Накопительное страхование жизни
Это ещё один достаточно надёжный способ сохранить свои сбережения. По своей доходности этот способ близок к банковским вкладам, но есть несколько существенных различий.
Это своего рода вклад на длительный срок (10-30 лет) и страховка жизни и здоровья в одном флаконе. Хорошо подходит для накопления крупных сумм под соответствующие цели — приобретение недвижимости, пенсия.
Сегодня такую услугу предлагают все крупные финансовые учреждения, в том числе и Сбербанк.
Плюсы накопительного страхования жизни:
- Надёжность
- Не облагается налогом
- Как правило, можно явно указать выгодоприобретателя (наследника) в случае смерти владельца
Минусы:
- Невозможность частичного изъятия без серьёзных потерь
- Низкая доходность
- Необходимо пополнять каждый месяц/квартал
Фондовый рынок (самостоятельно и ПИФы)
Инвестиции на фондовом рынке уже способны не только уберечь ваши сбережения от инфляции, но и принести значительный доход. Но и риски тут выше.
Основные способы:
- Доверительное управление
- ПИФы
- Самостоятельная торговля
Паевые фонды и доверительное управление
Доверительное управление и ПИФы — это почти одно и тоже. И в первом и во втором случае вы доверяете управление своими средствами опытным профессионалам, за что они берут небольшую часть прибыли себе.
ПИФ — это паевой инвестиционный фонд. Вы можете купить несколько долей в таком фонде в надежде на то, что стоимость паёв в будущем вырастет. И так оно и будет, если фондом управляют грамотные специалисты, а если нет, то вы рискуете некоторую часть своих инвестиций потерять. Собственно говоря, управляющие фондом занимаются покупкой/продажей акций, облигаций и других ценных бумаг от лица фонда и, таким образом, зарабатывают для всех его участников деньги.
Но, как уже было отмечено выше, заработают они или потеряют зависит от их профессиональной подготовки. Поэтому к выбору ПИФа нужно подойти очень осторожно. Внимательно изучите прошлую и текущую доходность ПИФа. Важно отметить, что паевые фонды бывают консервативные и агрессивные. Первые стараются вкладывать деньги в менее рискованные инструменты (например, облигации), а последние предпочитают более рискованные бумаги (например, акции). Доходность, естественно, в последнем случае выше. Существуют и смешанные фонды.
Доверительное управление несколько отличается от ПИФа. Здесь вы не покупаете долю в общем фонде, а передаёте свои деньги управляющей компании или даже конкретному трейдеру/аналитику напрямую. Но суть от этого не сильно меняется. Если управляющий плох, то вас ждут потери, и наоборот.
Плюсы ПИФов:
- Возможность инвестировать в акции/облигации, ничего о них не зная
- Начать инвестировать можно с небольшой суммы денег (от 1000 рублей)
- Обычно, свои паи вы можете продать в любое время (и докупить ещё, если нужно)
- Деятельность ПИФов и управляющих компаний, как правило, достаточно прозрачна и понятна. Ежедневные отчёты
Минусы:
- При продаже поев нужно будет заплатить подоходный налог
- Нет гарантии возврата средств
Самостоятельная торговля на бирже
Если вы никогда раньше не торговали на фондовой бирже, то не стоит бояться. Не все стратегии инвестирования на этом рынке обязательно сложные. Например, тут вы можете найти отличную стратегию по инвестированию в акции американских компаний со средней доходностью в 10 процентов годовых (в банке вам на долларовый вклад не предложат и 5 процентов) и необходимостью покупать и продавать заранее известные акции всего раз в год.
Конечно, чтобы получать максимум прибыли нужно изучить немало материалов. На нашем сайте есть отличные курсы с видео и подробными уроками о том, как торговать на фондовом рынке США, что такое технический и фундаментальный анализ акций и так далее.
Плюсы самостоятельной торговли:
- Вы контролируете все операции
- Вы получаете максимум прибыли
Минусы:
- Вы берете все риски на себя
- В большинстве случаев нужно будет многому научиться
- Нужно будет самостоятельно постоянно следить за состоянием рынка
- Понадобиться значительно большая сумма денег, чем для ПИФа
Инвестиции в недвижимость
На жаргоне инвесторов это называется “инвестиции в бетон”. Это один из самых надёжных способов преумножить свои капиталы. Но он, по понятным причинам, не подойдёт тем людям с небольшими накоплениями.
Выгоду от таких инвестиций извлекают двумя основными способами:
- Сдача в площадей в аренду
- Перепродажа по более высокой цене
И в первом и во втором случае речь может идти как о жилой, так и о коммерческой недвижимости.
С арендой многие знакомы. Стоимость аренды жилой недвижимости зависит от транспортной доступности, качественного ремонта, наличия необходимой бытовой техники и прочих удобств. Для коммерческой недвижимости на первом месте всегда расположение (зависит от типа бизнеса) и окружающая инфраструктура.
Очень распространённый способ инвестиций в жилую недвижимость в России заключается в покупке площадей на этапе строительства с последующей перепродажей по более высокой цене, когда объект готов к сдаче.
Плюсы (аренда):
- Пассивный доход
- Почти отсутствие рисков
Минусы (аренда):
- Необходим значительный капитал
- Невозможно быстро продать, если срочно понадобились деньги
Плюсы (перепродажа):
- Высокий доход
- Простая и понятная схема
Минусы (перепродажа):
- Есть риск, что объект будет не достроен
- В небольших городах можно столкнуться со значительным падением спроса (во время кризиса, например)
Собственный бизнес
Собственный бизнес — это самый высокий доход. Однако, предпринимательская деятельность, это, конечно, не совсем инвестиции в традиционном понимании этого слова. Здесь вам в большинстве случаев придется много работать, а не просто получать пассивный доход.
Но именно так вы можете заработать больше всего. Ну и когда мы говорим «много работать», то речь не обязательно идет о том, что вы будет вкалывать 24 часа в сутки. Все зависит от вида бизнеса и его масштабов.
К примеру, если вы решите открыть шиномонтажную мастерскую, то вам не нужно будет самому менять клиентам колеса. При грамотной организации бизнеса ваше в нем участие будет минимальным. Нужно будет только контролировать процесс. Насколько сильно вы будете вовлечены в свой бизнес зависит от вас. Это относится как к малому, так среднему/крупному бизнесу.
- Плюсы собственного бизнеса:
- Высокий доход
Полный контроль
Минусы:
- Высокие риски (по сравнению с другими способами инвестирования)
- Низкая ликвидность. Быстро продать свой бизнес не получиться
Заключение
Конечно, это далеко не все способы вложить деньги для получения прибыли, но точно самые распространённые и популярные. Помимо описанных выше вариантов, можно вкладывать деньги в драгоценные металлы (сегодня достаточно легко делать благодаря услуге «обезличенные металлические счета»), антиквариат и редкие, коллекционные вещи, можно инвестировать в развивающиеся стартапы и интернет проекты, и так далее.
Самые главные советы
- Не вкладывайте деньги туда, где вы ничего не понимаете. Например, знаменитый инвестор Уорен Баффет долгое время отказывался покупать акции интернет корпораций, просто потому, что не понимал, как они зарабатывают.
- Всегда помните, что чем выше прибыль, тем выше риски. Всегда.
