Что такое депозит в банке. Отличие от вклада

«Вложение без риска», «средне выгодное размещение свободных средств», «получение стабильного дохода» — именно так обычно характеризуют такую банковскую услугу как депозит.

Банковский депозит (вклад) – это далеко не новый способ сохранить и приумножить свой капитал. Причем, в нем одинаково заинтересованы как банкиры, так и простые люди, далекие от финансовой сферы. Давайте разберемся, что же такое банковский депозит и почему он работает.


Еще до нашей эры древние римляне догадались брать в займы у одних людей и давать в долг другим. Заемщики должны были вернуть одолженное с процентами, часть из которых полагалась так называемому вкладчику, а часть тому, кто всю эту схему организовал. С тех пор все осталось практически без изменений. Пожалуй, объемы стали значительней.

В современных условиях понятие «Банковский депозит» можно объяснить так: это деньги, которые вы даете банку во временное пользование. Банк гарантирует возврат средств и выплачивает вам доход в виде процентов от суммы вклада.

Для чего банку нужны депозиты

Банки или другие финансовые организации используют привлеченные, принесенные вами деньги в своей текущей деятельности и получают соответствующий доход. Часть этой прибыли будет выплачена по депозитам. Все просто: банк делится с вами прибылью, которую получит, выдавая вашими же деньгами кредиты нуждающимся.
Финансовые организации заинтересованы в наших свободных средствах не меньше, чем мы в получении стабильного дохода. Именно поэтому банки предлагают депозиты на самых разных условиях, чтобы вкладчики обязательно нашли для себя подходящий вариант или окончательно запутались.

Пролонгация и капитализация

Такие слова как «капитализация», пролонгация», фигурирующие в договоре банковского депозита, способны загипнотизировать кого угодно. При ближайшем рассмотрении все оказывается намного проще.

Капитализация – это добавление причисленных процентов к сумме вашего вклада. Следующие проценты уже будут зачислены банком на общую сумму: вклад + проценты. И так с определенной периодичностью до конца срока действия договора по вкладу.

В день возврата вклада наступает время магического действия понятия «пролонгация». Именно от нее, пролонгации, зависит, будет ли депозит продлен банком автоматически и на каких условиях. То есть, пролонгация вклада — это его продление.

Читайте также  Как посчитать проценты по вкладу

Не надо быть доктором математических наук, чтобы понять, что вклады с ежемесячной капитализацией для вкладчика выгоднее, чем с выплатой процентов по окончании срока. И чем больше срок, тем существеннее будет разница при одинаковой годовой ставке.

Депозит с пролонгацией на условиях этого же вклада также принесет доход в большем размере, т.к. ваши деньги будут работать на вас без перерыва. Ведь можно элементарно забыть, что срок действия договора без пролонгации закончился, и предоставить свои деньги банку практически в бесплатное пользование.

В любом случае, вложение денег в банковский депозит на сегодняшний день считается самым безопасным способом сохранить и даже приумножить собственные средства. Да, они не подарят вам высокий доход, но и рисковать не придется. Главное, определиться со своими финансовыми целями и подобрать отвечающий этим целям банковский депозит (или даже два).

Чем отличается вклад от депозита

Сегодня эти понятия используются как синонимы. Но есть между ними различия, хоть и небольшие. По сути любой вклад является денежным депозитом.

Разница заключается в том, что клиент передает на хранение банку. Если речь идет о деньгах, то это вклад.

На депозите вы можете держать:

  • Ценные бумаги, акции, облигации
  • Драгоценные металлы
  • Прочие ценности

Что происходит с вкладами при санации банка

К сожалению из-за действий недобросовестных  топ менеджеров некоторые банки попадают в такую ситуацию, когда у них не достаточно средств, чтобы отвечать по своим обязательствам.

В таком случае обычно есть два сценария:

  • Банк лишается лицензии
  • Банк санируют

Для вкладчиков предпочтительнее второй вариант — санация или другими словами спасение банка за счет бюджетных средств или привлечения инвесторских денег. В таком случае клиент не потеряет ни копейки своих вложений.

В случае, когда происходит лишение банка лицензии, вкладчик может рассчитывать только на возмещение суммы, гарантированной Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Сегодня это 1400000 рублей для физических лиц.

Читайте также  Куда вложить деньги

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *