«Вложение без риска», «средне выгодное размещение свободных средств», «получение стабильного дохода» – именно так обычно характеризуют такую банковскую услугу как депозит.
Банковский депозит (вклад) – это далеко не новый способ сохранить и приумножить свой капитал. Причем, в нем одинаково заинтересованы как банкиры, так и простые люди, далекие от финансовой сферы. Давайте разберемся, что же такое банковский депозит и почему он работает.
Еще до нашей эры древние римляне догадались брать в займы у одних людей и давать в долг другим. Заемщики должны были вернуть одолженное с процентами, часть из которых полагалась так называемому вкладчику, а часть тому, кто всю эту схему организовал. С тех пор все осталось практически без изменений. Пожалуй, объемы стали значительней.
В современных условиях понятие «Банковский депозит» можно объяснить так: это деньги, которые вы даете банку во временное пользование. Банк гарантирует возврат средств и выплачивает вам доход в виде процентов от суммы вклада.
[adsense1]
Для чего банку нужны депозиты
Банки или другие финансовые организации используют привлеченные, принесенные вами деньги в своей текущей деятельности и получают соответствующий доход. Часть этой прибыли будет выплачена по депозитам. Все просто: банк делится с вами прибылью, которую получит, выдавая вашими же деньгами кредиты нуждающимся.
Финансовые организации заинтересованы в наших свободных средствах не меньше, чем мы в получении стабильного дохода. Именно поэтому банки предлагают депозиты на самых разных условиях, чтобы вкладчики обязательно нашли для себя подходящий вариант или окончательно запутались.
Пролонгация и капитализация
Такие слова как «капитализация», пролонгация», фигурирующие в договоре банковского депозита, способны загипнотизировать кого угодно. При ближайшем рассмотрении все оказывается намного проще.
Капитализация – это добавление причисленных процентов к сумме вашего вклада. Следующие проценты уже будут зачислены банком на общую сумму: вклад + проценты. И так с определенной периодичностью до конца срока действия договора по вкладу.
В день возврата вклада наступает время магического действия понятия «пролонгация». Именно от нее, пролонгации, зависит, будет ли депозит продлен банком автоматически и на каких условиях. То есть, пролонгация вклада — это его продление.
Не надо быть доктором математических наук, чтобы понять, что вклады с ежемесячной капитализацией для вкладчика выгоднее, чем с выплатой процентов по окончании срока. И чем больше срок, тем существеннее будет разница при одинаковой годовой ставке.
Депозит с пролонгацией на условиях этого же вклада также принесет доход в большем размере, т.к. ваши деньги будут работать на вас без перерыва. Ведь можно элементарно забыть, что срок действия договора без пролонгации закончился, и предоставить свои деньги банку практически в бесплатное пользование.
В любом случае, вложение денег в банковский депозит на сегодняшний день считается самым безопасным способом сохранить и даже приумножить собственные средства. Да, они не подарят вам высокий доход, но и рисковать не придется. Главное, определиться со своими финансовыми целями и подобрать отвечающий этим целям банковский депозит (или даже два).
Чем отличается вклад от депозита
Сегодня эти понятия используются как синонимы. Но есть между ними различия, хоть и небольшие. По сути любой вклад является денежным депозитом.
Разница заключается в том, что клиент передает на хранение банку. Если речь идет о деньгах, то это вклад.
На депозите вы можете держать:
- Ценные бумаги, акции, облигации
- Драгоценные металлы
- Прочие ценности
Что происходит с вкладами при санации банка
К сожалению из-за действий недобросовестных топ менеджеров некоторые банки попадают в такую ситуацию, когда у них не достаточно средств, чтобы отвечать по своим обязательствам.
В таком случае обычно есть два сценария:
- Банк лишается лицензии
- Банк санируют
Для вкладчиков предпочтительнее второй вариант — санация или другими словами спасение банка за счет бюджетных средств или привлечения инвесторских денег. В таком случае клиент не потеряет ни копейки своих вложений.
В случае, когда происходит лишение банка лицензии, вкладчик может рассчитывать только на возмещение суммы, гарантированной Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Сегодня это 1400000 рублей для физических лиц.